Получить кредит или микрозайм гражданину России не составит труда, собрав нужные документы и доказав свою платежеспособность. Но что делать тем людям, которые не являются резидентами страны кредитной организации? Для таких граждан предусмотрены займы и кредиты, но только в некоторых организациях и по иным условиям. Как оформлять кредиты для граждан СНГ, где можно взять займ мигрантам, как погашать задолженность, об этом пойдет речь дальше.
Рейтинг организаций, которые выдают кредиты гражданам СНГ
Где проще получить кредит гражданину СНГ: в банке или в МФО?
Если проводить сравнительный анализ, каким образом предоставляются кредиты для мигрантов в банках или микрофинансовых организациях, можно подвести следующие итоги:
- Предпочесть МФО лучше тем гражданам, которые нуждаются в небольших суммах средств и не незначительный период. Обычно максимально доступная сумма для одного займа – 30 000 – 50 000 рублей. Для иностранных граждан микрофинансовые организации предлагают упрощенные условия оформления займа, быстрое рассмотрение заявки и мгновенный перевод средств.
- Предпочесть банк лучше тем гражданам, которые нуждаются в крупных суммах средств и длительном сроке их погашения. Речь идет о таких видах займов, как автокредит, ипотека, покупка дорогостоящей техники и т.п. Размеры доступных кредитов у разных банков могут отличаться, у одних, например, 100 000 – 300 000 рублей, у других – до миллиона и свыше.
Чтобы получить кредит гражданам Украины, Белоруссии, Узбекистана, Киргизии, Молдовы, Армении и других стран ближнего зарубежья, входящих ранее в состав СНГ, важно собрать пакет документов, прописанный регламентом компании. У микрофинансовых организаций он гораздо меньше, банковские организации рассматривают заявки дольше.
Пакет документов, которые нужны для оформления кредита гражданину СНГ
Получить кредит в Москве, в Санкт-Петербурге (в СПБ) или других городах РФ можно, не имея гражданства этой страны и постоянной прописки. Для этого нужно знать не только сущность самого процесса, как получить займ, но и соответствовать требованиям к заемщикам, прописанным выбранной организацией или учреждением. Требования в банках и микрофинансовых организациях разнятся.
В банке
О том, что любой банк, предоставляющий кредиты для украинцев, белорус и других граждан СНГ, требует большой перечень документов, знают все. Поэтому такие документы собираются предварительно перед посещением финансового учреждения. При сборе пачки документов важно определиться с видом целевого кредита, так как от этого многое зависит.
Потребительский кредит
Самый распространенный вид кредита в банках – потребительский. Для такого вида займа гражданам стран СНГ нужно предоставить:
- паспорт;
- РВП или ВНЖ, визу или карту мигранта;
- ИНН с налоговой службы;
- пенсионное удостоверение, если возраст тому соответствует;
- если имеются права;
- документы о семейном положении (брак или развод);
- при наличии детей свидетельства об их рождении;
- документы беженца, если это имеет место быть;
- дубликат трудовой книжки с печатью нотариуса;
- копия трудового соглашения;
- официальный акт о доходах человека по форме 2-НДФЛ;
- патент, разрешающий трудовую деятельность мигранта на территории РФ.
Многие банки на территории России могут дополнительно затребовать еще ряд документов, например, документы об образовании клиента, характеристика от работодателя, справка, подтверждающая отсутствия проблем с законом, справка о доходах за пределами страны.
Автокредит
Многие иностранные граждане, которые пребывают на территории России, нуждаются в личном автомобиле. Для этого чаще всего поступают запросы в банки для получения автокредита. Для получения одобрения оператору банка нужно предоставить следующие виды документов:
- оригинал и копия паспорта государств, где родился клиент;
- перевод паспорта на русский язык с печатью нотариуса;
- справка о трудоустройстве и доходах;
- миграционная карта или копия визы;
- копия трудового договора с работодателем им же заверенная;
- документ, разрешающий работать на территории РФ;
- ВНЖ или РВП, разрешающие проживание в этой стране.
Ипотека
Для жителей Украины, Белоруссии, Казахстана в России и других граждан СНГ многие банки готовы выдать даже крупные займы в формате ипотеки на покупку жилья. В стандартный пакет документации для банковского кредита входят:
- документ, подтверждающий личность кредитора (в оригинале и копии), обязательно в русскоязычном формате и с печатью нотариуса;
- документ, разрешающий проживание на территории РФ, например, вид на жительство, временное проживание, виза или карта мигранта;
- подтвержденное в официальном порядке разрешение на трудоустройство, а также стаж на любом официальном трудоустройстве от 3 лет и свыше;
- справка, демонстрирующая уровень доходов кредитора, оформленная на территории РФ или за пределами страны, но документально подтвержденная;
- документ о регистрации на территории России;
- договор с работодателем или трудовая книжка;
- ИНН, то есть индивидуальный идентификационный код гражданина;
- сведения об образовании;
- документы на движимое и недвижимое имущество в распоряжении клиента;
- справка об отсутствии судимости.
В МФО
Микрофинансовые организации появились в 2010 году и сегодня предлагают максимально гибкие и комфортные условия кредитования не только граждан России, но и СНГ. Условия кредитования, требования к гражданам, а также правила погашения таких займов отличаются от тех, что прописаны сотрудничеством с банками.
Какие займы можно получить через МФО?
На сегодняшний день получить микрозайм у выбранной микрофинансовой организации житель стран СНГ может несколькими способами:
- Наличными – для этого клиенту нужно посетить ближайший офис компании, представить нужные документы, заключить договор и получить средства на руки.
- Курьерская доставка – клиент на сайте МФО оставляет заявку или связывается с оператором компании, запросив выезд курьера по адресу. Таким образом, компания может удостовериться в реальности и платежеспособности клиента, а клиент ознакомиться наглядно с условиями займа и договором, получив средства на руки.
- Онлайн-кредитование – запросить деньги в долг у МФО можно, не выходя из дома. Для этого нужен только выход в интернет, оформление заявки и регистрация на сайте, а также предоставление нужной информации (дебетовая или кредитная карта, электронный кошелек, расчетный счет или номер сотового, куда поступят средства).
МФО предоставляют потребительские кредиты без поручителей и строгих требований на небольшой срок, потребительские кредиты с поручителями на срок до 1 года, займы под залог движимого и недвижимого имущества, тендерные займы и займы бизнесу. Также МФО предлагают целевые займы – ссуды «до зарплаты», займы под материнский капитал, ипотечные кредиты.
Заполнение онлайн заявки
Чтобы заполнить займ гражданину другой страны (СНГ) в режиме онлайн, необходимо сначала выбрать микрофинансовую организацию, которая сотрудничает с мигрантами и иностранцами. Далее нужно открыть сайт МФО, ознакомиться с информацией и отзывами предыдущих клиентов. И только после этого оставляют заявку по следующему сценарию:
- кликните на кнопку «Оформить заявку»;
- укажите нужную сумму средств и срок ее погашения;
- укажите личные данные в анкете (его паспорт, дату рождения, прописку);
- обозначьте контактную информацию (адрес электронной почты и номер телефона);
- укажите реквизиты, куда должны поступить деньги займа.
Далее клиент ждет 15-30 минут, которые нужны для рассмотрения компанией клиента и его заявки. После этого на его телефон или почту приходит инструкция и код подтверждения договора. Введя этот код, клиент тем самым заключает договор с компанией, после чего деньги мгновенно поступают на счет.
На что обратить внимание при заключении договора
Чтобы договор с компанией был комфортным и приемлемым для обеих сторон сделки, перед его подтверждением важно ознакомиться со всеми условиями и важными пунктами. Заемщику нужно прочесть:
- какая сумма будет получена, а какая выплачена по итогу;
- какой порядок погашения долга предусмотрен;
- все даты внесения платежей;
- сроки поступления средств на счет займодавца;
- неустойка, если займ будет несвоевременно погашаться;
- какие будут комиссии и штрафы, и при каких условиях.
В каких случаях можно получить отказ?
Отказ в МФО – это большая редкость, так как статистика демонстрирует 95% одобрительных заявок. Причиной для отказа может стать:
- указание неверных данных, допущение ошибок или намеренное предоставление фальшивых сведений;
- проблемы с погашением в других МФО в прошлом, что говорит о недобросовестности или неплатежеспособности клиента;
- наличие проблем с законом и судимости;
- сомнительный профиль в социальной сети, который также оценивает система скоринга.
Способы получения займа
Получить средства от микрофинансовой организации после заключения договора на займ можно несколькими способами:
- наличными в офисе компании;
- наличными курьерской доставкой;
- на любую банковскую карту (дебет или кредит);
- на расчетный счет в банке (например, в Сбербанке);
- на электронный кошелек (Киви, Веб Мани, Яндекс. Деньги);
- на счет мобильного телефона.
Преимущества кредита через МФО для граждан СНГ
Несмотря на то, что граждане СНГ труднее проходят идентификацию в банках и микрофинансовых организациях перед получением кредита, многие МФО сотрудничают с ними на одном уровне, как и с гражданами России. Преимущества кредитования в МФО для жителей стран СНГ заключаются в следующих пунктах:
- статистика отказов гражданам СНГ сводится к нулю;
- рассмотрение заявки занимает от 5 до 30 минут;
- МФО работают круглосуточно и без выходных;
- после одобрения заявки средства поступают мгновенно;
- кредитная история не берется в расчет;
- предусмотрен минимальный пакет документов;
- гибкие условия кредитования;
- программа лояльности для постоянных клиентов.
Способы погашения задолженности
Каждая микрофинансовая организация регламентирует свои условия получения средств и погашения долга. Выплачивать ссуду можно следующими способами:
- наличными в офисе;
- переводом с электронного кошелька;
- переводом с банковской карты (если прикрепить ее к личному кабинету, без комиссий);
- через платежные терминалы в городе;
- через системы денежных переводов (например, Золотая корона, Рапида, Лидер, Контакт);
- через салоны мобильной связи (Мегафон, Билайн, МТС и др.);
- переводом с банковского счета под руководством оператора банка;
- через интернет-банкинг;
- посетив почту России и сделав денежный перевод.
Отправлять средства на счет займодавца можно только таким способом, который прописан в договоре. Если же организация не приемлет некоторые варианты из вышеуказанных, клиент рискует потерять деньги и просрочить погашение ссуды.