С 2010 года в силу вступил институт микрофинансовых организаций, а услуга получения микрозаймов теперь более чем распространена. Несмотря на это, найти такую организацию, где одобряют заявки с минимальными требованиями к клиентам и со 100% статистикой приема заявок, сложно. Мы предлагаем ознакомиться с тем, где можно найти МФО и займы, которые дают абсолютно всем, даже при условии отсутствия трудоустройства и прозрачной кредитной истории.
Список, где можно получить онлайн займы всем
Что такое МФО?
Если человеку срочно нужно найти организацию с лозунгом «даем кредиты абсолютно всем», в таком случае можно обратиться в МФО для быстрого получения ссуды. МФО – это микрофинансовые организации, которые официально проходят регистрацию в едином реестре ЦБ РФ и функционируют с целью выдачи населению мелких кредитов с минимальным запросом документов.
Чтобы воспользоваться надежными услугами такой организации, крайне важно найти официальную компанию, так как мошенников, незарегистрированных государственными органами очень много. Настоящие микрофинансовые организации после выдачи займов обязательно передают все отчеты о деятельности в Центральный Банк.
Законодательные акты, которые регламентируют деятельность МФО
Бояться получить микрозайм без исключения в микрофинансовых учреждениях нецелесообразно, если компания зарегистрирована в реестре ЦБ. Вся деятельность таких компаний находится под регламентом государственных нормативных актов, законов и документов. Основной закон – это Федеральный закон о микрозаймах №230-ФЗ, который активен с 1 января 2017 года и до сих пор.
Принятый закон внес некие корректировки и поправки в ранее функционирующий закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Помимо этого есть ряд нормативных актов и законов, дополнительно регламентирующих детальность микрофинансовых организаций:
- №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» ;
- №230-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
- №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Скачать
- №152-ФЗ «О персональных данных»;
- №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ;
- №223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» Скачать
- №353-ФЗ » О потребительском кредите (займе)»;
- №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов» ;
- №218-ФЗ «О кредитных историях».
Максимальная ссуда. Какова ее сумма?
МФО – это сегодня единственные легальные организации, где дают микрокредиты абсолютно всем жителям России без сбора кучи документов, которые бы подтвердили платежеспособность и прозрачную кредитную историю клиентов. Единственная особенность таких компаний заключается в том, что они не выдают больших сумм.
В режиме срочности без утомительного сбора справок организации готовы предоставить клиентам только небольшого размера займы, максимальная сумма которых зависит от ряда факторов:
- анкета, заполненная заемщиком;
- кредитная история;
- категория;
- платежеспособность;
- вид кредитной программы (онлайн или офисный заем).
Несмотря на то, что МФО заранее указывают максимально допустимую сумму займа, она может быть доступной не всем. В среднем для онлайн займов лимиты разных организаций могут быть до 15 000, 20 000 и 30 000 рублей. Максимальные офисные займы составляют 80 000 и даже 100 000 рублей. Если предусмотрена плохая кредитная история или невысокий уровень доходов, максимальный заем не будет выше 5000 — 15 000 рублей.
Особенности взимания процентов
Как и любой другой вид кредита, микрозаймы, предоставляемые МФО, предусматривают выдачу денег в долг под установленный процент. Если изначально процент были высокими, то после внесения поправок законом №230-ФЗ о микрозаймах проценты существенно снизились, что только поспособствовало доверительным отношениям между заемщиками и должниками.
Ежедневная процентная ставка в среднем теперь составляет 2-2,5%/день, а в год – 730-912,5%. После корректировок законов о микрозаймах при просрочке выплаты долга лимит взыскания процентов снизился с четырехкратного на трехкратный размер суммы основного займа. Комиссия накладывается только на непогашенную часть.
Закон также гласит:
- Начисленное количество процентов не может превышать двукратной суммы непогашенного займа. Как только долг по процентам достигнет двукратного размера общего займа, дальше начисление процентов останавливается. Как только клиент начнет погашение долга, начисление процентов начнется снова.
- Если клиент просрочил оплату, организация может накладывать штрафные санкции, прибавляя к сумме дополнительные проценты.
Способы получения кредита в МФО
Получить микрозайм в выбранной организации обычно можно несколькими способами:
- офисный заем и выдача средств наличными через кассу платежную систему или одного из банков-партнеров;
- онлайн заем посредством валюты электронных кошельков, например, WebMoney, Киви кошелек, Яндекс.Деньги;
- безналичный перевод средств на расчетный счет, который был заранее открыт, а также на банковские карты VISA/MasterCard.
Чем микрокредитные организации отличаются от банков?
Большинство людей, которые сталкиваются с сотрудничеством с банками и МФО, полагают, что это одинаковые организации. Оба вида услуг регулируются законами России и Центральным Банком, выдают кредиты под определенный срок и проценты, но все же имеют существенные отличия, например:
- Сумма и срок займа – услуги банка удобны для тех, кто хочет сделать крупные покупки в кредит или оформить ипотеку, так как банки выдают большие суммы денег и на долгие сроки. МФО подойдут тем, кому нужна скромная сумма денег, но срочно без сбора документов и на недолгий срок.
- Оформление займа – заем в микрофинансовой организации предполагает упрощенный процесс оформления, иногда кредиты выдаются даже в режиме онлайн без присутствия клиента. Работают МФО 7 дней в неделю 24 часа в сутки даже в большие праздники. В банке займы выдаются не всем после сбора большой папки документов.
- Процентная ставка – в банках годовой процент составляет 15-25%, в МФО примерно 500-700% годовых. Но дело в том, что микрозайм берут на пару недель, максимум на пару месяцев с небольшую сумму, банк же выдает на длительный период и суммы намного больше.
Какие требования предъявляются гражданину, чтобы получить ссуду в МФО
Чтобы оформить заем в микрофинансовой организации, следует соответствовать основным требованиям:
- возраст 18-70 дет;
- паспорт гражданина России и прописка на территории этой страны;
- наличие источника стабильного дохода;
- контакты для связи с клиентом.
Причем в отличие от банков микрофинансовые организации берут в расчет неофициальные источники доходов. Помимо основных требований МФО важно, чтобы клиенты находились фактически на территории России, не имели других долгов в действующей или любой другой микрофинансовой организации.
Где можно найти надежную микрофинансовую организацию?
Найти надежную микрофинансовую организацию просто, для этого нужно проверить ее на сайте Центрального Банка, где все официально зарегистрированные компании такого плана занесены в реестр. Чтобы не тратить время на посещения и поиски других сайтов мы предоставляем независимый список популярных и надежных микрофинансовых организаций.
Как можно проверить МФО?
Как уже было сказано выше, все легальные и регламентированные законодательством микрофинансовые организации занесены в реестр ЦБ. Проверить МФО можно следующим образом:
- посетить официальный сайт ЦБ России www.cbr.ru;
- кликнуть на «Финансовые рынки» с правой стороны экрана;
- далее в новом поле кликнуть на «Надзор за участниками финансового рынка»;
- теперь выбирается пункт «Микрофинансирование и финансовая доступность»;
- в новом окне нужно найти перечень государственных реестров («Субъекты микрофинансирования»);
- внизу нужно найти ссылку на файл Microsoft Excel, который буде называться «Государственный реестр микрофинансовых организаций»;
- в документе можно найти активные и неактивные организации.
Какие преимущества у способа получения микрокредита через интернет?
Получить микрокредит в режиме онлайн – это новая и наиболее популярная услуга от МФО. Объясняется это несколькими преимущественными отличиями:
- быстрый перевод финансовых средств на выбранную карту, счет или электронную систему;
- запрос минимального списка документов;
- отсутствие надобности в поручителях или справок с места труда;
- лояльные проценты;
- шанс получить заем даже при плохой кредитной истории.
Способ получения микрозайма безналичным способом ограничивается всего 4 шагами — подключение заемщиком услуг для расчетно-кассового обслуживания или же эмиссия платежного инструмента, далее оформление заявки онлайн, верификация карты и моментальное зачисление микрозайма на карту.