Если банки отказываются сотрудничать со «сложными» клиентами, у которых испарено кредитное досье, то микрофинансовые организации не отказывают таким заемщикам. Существует даже список компаний, которые предлагают программы реабилитации, а именно займы с плохой кредитной историей для восстановления кредитного досье впоследствии. О правилах сотрудничества с такими организациями пойдет речь дальше.
МФО, которые дают займы клиентам с плохой кредитной историей
Что такое плохая кредитная история?
Только современное микрофинансирование помогает клиентам выбираться из долговых ям и перекрывать плохую кредитную историю. Случаи, когда человеку срочно нужны деньги взаймы, преградой для получения займа может стать именно испорченное кредитное досье. Речь идет об информации про кредитора, которая хранится в Бюро кредитных историй после того, как был получен кредит или займ в банке или МФО.
Кредитная история может нести в себе следующую информацию:
- сколько раз и когда человек получал кредит;
- получал ли он отказы;
- на каких условиях человеку удалось оформить кредит;
- как совершался кредитный договор, сопровождался ли долг просрочками и штрафами или все платежи вносились своевременно;
- были ли у финансовой организации проблемы и трудности с конкретным заемщиком, привлекались ли коллекторы или судебные инстанции.
Именно Бюро кредитных историй накапливает все сведения, перекрывая старые данные новой информацией. А МФО помогают получать минизаймы или крупные ссуды, например, 300000 с плохой кредитной историей, чтобы решать денежные трудности клиентов и восстанавливать его репутацию.
Почему вас могут внести в черный список?
Основная причина, по которой клиент может попасть в черный список Бюро кредитных историй и банков – недобросовестность заемщика. Чтобы не допустить такой ситуации и получать в МФО без отказа займы любых масштабов, человеку нужно детально узнать и предупредить следующие причины плохого кредитного досье:
- Просрочки платежей – если клиент согласно графику внесения платежей не погасил задолженность, а также, если погасить
кредит нужно было в течение года, а получилось на пару месяцев дольше, банк снимет с клиента дополнительные проценты, а в Бюро кредитных историй поступит соответствующая информация. - Финансовая невозможность оплатить задолженность – если клиент по каким-то причинам неспособен погашать долг, делает это незначительными платежами или с большой задержкой, займодавец будет устанавливать причины, почему человек стал несостоятельным должником. Все это будет поступать в виде негативной информации в Бюро кредитных историй.
- Незначительные задержки ежемесячных платежей – к таким последствиям могут привести разные причины, но по факту на клиента будут наложены дополнительные штрафы и комиссии за просроченные платежи. Также это станет поводом для того, чтобы Бюро кредитных историй зафиксировало нарушение условий кредитования.
- Плохое кредитное досье по ошибке – такое возможно, если клиент вовремя оплачивает долг, но в банк или МФО несвоевременно поступает информация по финансовым переводам и поступлениям.
- Погашение кредитов до истечения сроков – если банки нацелены на получение процентной выгоды от кредитов, а клиенты погашают долги заранее, не выплачивая дополнительных бонусов, это может стать причиной дальнейших отказов в займах, что отразится на кредитном досье.
Куда можно обратиться за займом, если ваша кредитная история подпорчена?
Если клиент ходит по банковским учреждениям с запросом «займите денег», но плохая кредитная история приводит к постоянным отказам, обратиться можно в микрофинансовые организации. Также можно сделать запрос в Бюро кредитных историй, чтобы понять, действительно ли испорченная репутация заемщика имеет веские причины.
Сегодня клиентов с плохой КИ готовы рассмотреть:
- биржа микрозаймов МФО;
- кредитный союз (минусы — не определен срок получения, высокая процентная ставка);
- частный кредитор (под залог с нотариальным заверением).
Самый надежный и проверенный способ – это микрофинансовые организации, позволяющие оформлять заявку дистанционно в режиме онлайн, после чего моментально получать деньги на месяц, полгода, на год в разных количествах.
Как выбрать подходящую МФО
Подбор МФО для получения займа с плохой кредитной историей может быть ручным или автоматизированным.
- Ручной подбор – в данной статье предложены лучшие микрофинансовые организации, которые готовы работать со «сложными» кредиторами. Среди них выбрать подходящий вариант можно, если учесть следующие пункты:
- лимит денег на займ и на срок погашения;
- процентная ставка;
- дадут ли ссуду только по паспорту;
- сумма переплаты по итогу;
- способы, как взять деньги в долг;
- нужны ли поручители или залог;
- другие условия договора.
- Автоматизированный подбор – если у человека нет времени искать компании займодавцы, предусмотрен займ для ИП или крупный кредит в кратчайшие сроки, подыскать оптимальный вариант МФО с низким процентом отказов могут специальные сервисы. Например, агрегаторы, «сводящие» заемщиков с займодавцами по требованиям и условиям кредитования или же специальные программы роботы займов, которые работают по тому же принципу. Услуги такого характера платные, но здорово экономят время.
На каких условиях МФО работают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю
Для кредиторов с плохой кредитной историей большинство микрофинансовых учреждений предлагают особые условия сотрудничества:
- максимальная процентная ставка;
- возможность получить только мини кредит на небольшой срок;
- более длительное рассмотрение заявки;
- указание источника доходов.
Если речь идет о больших займах, МФО могут запросить личное присутствие клиента в офисе компании, справки о доходах, а возможно, и залог под движимое и недвижимое имущество.
Способы получения займа
Ознакомившись с тем, какие организации готовы дать деньги в долг с плохой КИ, а также какие займы дают таким «сложным» кредиторам, стоит определиться с тем, куда именно должны поступить средства. Чаще всего это следующие варианты:
- наличными при посещении офиса или курьерской доставкой;
- безналичными на карту любого банка;
- безналичными через системы денежных переводов;
- безналичными на счет электронного кошелька;
- на баланс мобильного телефона.
Этот пункт обязательно указывается в процессе заполнения заявки, чтобы займодавец знал, куда именно и в каком формате клиенту нужны средства.
Какую информацию заемщик с плохой кредитной историей должен предоставить при заполнении онлайн анкеты?
Заявка на получение займа в МФО обязательно должна заполняться вручную и правильно, преподнося компании только правдивую информацию. Указывают обычно следующие сведения:
- нужная сумма и срок ее погашения;
- куда должны поступить средства (по адресу, например, Москва или в СПБ либо же безналично на реквизиты платежной системы);
- персональные данные клиента (паспортные данные, ФИО, прописка);
- контактные данные (е-мейл и номер телефона);
- постоянный источник доходов (официальное или неофициальное трудоустройство).
Иногда МФО запрашивают у просителей займов загрузку скана паспорта и фото на фоне открытого документа, чтобы легче идентифицировать личность. При крупных займах клиента могут попросить показаться в офисе.
Можно ли исправить кредитную историю?
Сотрудничество с МФО и добросовестное выполнение своих обязанностей обеими сторонами – это прямая дорога к исправлению кредитной истории. Как правило, быстро восстановить кредитное досье можно, взяв несколько мини займов у разных МФО и быстро их погасив. Но выбирать нужно те компании, что передают сведения в Бюро кредитных историй.
Способы погашения задолженности перед МФО
В договоре между сторонами обязательно должны указываться способы внесения платежей долга, а именно:
- наличными при посещении офиса или курьерской доставкой;
- переводом средств с расчетного счета в банке;
- переводом с банковской карты;
- оплатой через любой терминал в городе;
- почтовым переводом;
- списанием средств с баланса мобильного оператора;
- переводом средств через платежные системы;
- в электронной валюте переводом с виртуального кошелька.
Только те способы, которые прописаны кредитным договором, разрешены для применения на практике. Это позволит своевременно и в полной мере вносить платежи без просрочек и запоздалого поступления информации.